Ломбард финансовые деятельности в рк. Ломбарды и их деятельность

ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КОММЕРЧЕСКУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ, ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО, НЕ ЯВЛЯЮЩЕЕСЯ БАНКОМ, КОТОРОЕ ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРАВОМОЧНО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ:

1) ЛОМБАРДНЫЕ ОПЕРАЦИИ: ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРАТКОСРОЧНЫХ КРЕДИТОВ ПОД ЗАЛОГ ДЕПОНИРУЕМЫХ ЛЕГКО РЕАЛИЗУЕМЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ И ИНОГО ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА;

2) ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ЛИЗИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ;

3) ПОКУПКУ, ПРИЕМ В ЗАЛОГ, УЧЕТ, ХРАНЕНИЕ И ПРОДАЖУ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ;

4) СЕЙФОВЫЕ ОПЕРАЦИИ: УСЛУГИ ПО ХРАНЕНИЮ ЦЕННЫХ БУМАГ, ВЫПУЩЕННЫХ В ДОКУМЕНТАРНОЙ ФОРМЕ, ДОКУМЕНТОВ И ЦЕННОСТЕЙ КЛИЕНТОВ, ВКЛЮЧАЯ СДАЧУ В АРЕНДУ СЕЙФОВЫХ ЯЩИКОВ, ШКАФОВ И ПОМЕЩЕНИЙ.

ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ ЛОМБАРДНЫХ, ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ, ОПЕРАЦИЙ ПО ПОКУПКЕ, ПРИЕМУ В ЗАЛОГ, УЧЕТУ, ХРАНЕНИЮ И ПРОДАЖЕ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ, ВЫДАЕТСЯ АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ СЕЙФОВЫХ ОПЕРАЦИЙ ВЫДАЕТСЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПО ФОРМЕ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬСЯ И ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В ФОРМЕ ХОЗЯЙСТВЕННЫХ ТОВАРИЩЕСТВ. ПОЛНОЕ НАИМЕНОВАНИЕ ЛОМБАРДА ДОЛЖНО В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ СОДЕРЖАТЬ СЛОВО "ЛОМБАРД". УЧРЕДИТЕЛЯМИ И УЧАСТНИКАМИ ЛОМБАРДА МОГУТ БЫТЬ ФИЗИЧЕСКИЕ И ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА - РЕЗИДЕНТЫ И НЕРЕЗИДЕНТЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА НЕОБХОДИМО ПРЕДСТАВИТЬ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:

1) ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА;

2) ТРИ НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННЫХ ЭКЗЕМПЛЯРА УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ СОЗДАВАЕМОГО ЛОМБАРДА: УЧРЕДИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР (ПРИ НАЛИЧИИ) И УСТАВ НА ГОСУДАРСТВЕННОМ И РУССКОМ ЯЗЫКАХ.

ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА РАССМАТРИВАЕТСЯ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ПОСЛЕДНЕЙ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ИЛИ ДОПОЛНИТЕЛЬНО ЗАПРОШЕННОГО ДОКУМЕНТА.

УЧРЕДИТЕЛИ ОБРАЩАЮТСЯ В ОРГАНЫ ЮСТИЦИИ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЛОМБАРДА НЕ ПОЗДНЕЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА.

ЕСЛИ ВОЗНИКАЮТ ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ В УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ЛОМБАРДА, ТО ОНИ ПОДЛЕЖАТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОМУ СОГЛАСОВАНИЮ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ОТКАЗ В ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПРОИЗВОДИТСЯ ПРИ НЕСООТВЕТСТВИИ УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ ЛОМБАРДА ДЕЙСТВУЮЩЕМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ МОЖЕТ ОТЗЫВАТЬ ВЫДАННОЕ РАЗРЕШЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПО ЛЮБОМУ ИЗ СЛЕДУЮЩИХ ОСНОВАНИЙ:

1) ОБНАРУЖЕНИЕ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО ГОДА СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА НЕДОСТОВЕРНОСТИ СВЕДЕНИЙ, НА ОСНОВАНИИ КОТОРЫХ БЫЛО ВЫДАНО РАЗРЕШЕНИЕ;

2) НЕПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ПРОВЕДЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ В ТЕЧЕНИЕ ШЕСТИ МЕСЯЦЕВ СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА.

НАЗНАЧЕНИЕ НЕКОТОРЫХ РУКОВОДЯЩИХ РАБОТНИКОВ ЛОМБАРДА ТРЕБУЕТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СОГЛАСОВАНИЯ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. В ЧАСТНОСТИ, СОГЛАСОВАНИЮ ПОДЛЕЖАТ ПЕРВЫЙ РУКОВОДИТЕЛЬ И ГЛАВНЫЙ БУХГАЛТЕР ЛОМБАРДА. НЕОБХОДИМЫМ УСЛОВИЕМ НАЗНАЧЕНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ ПЕРВОГО РУКОВОДИТЕЛЯ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ, НА ДОЛЖНОСТЬ ГЛАВНОГО БУХГАЛТЕРА ЛОМБАРДА - НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ИЛИ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ПРОФИЛЮ РАБОТЫ СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ.

ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:

1) РЕШЕНИЕ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ЛОМБАРДА О НАЗНАЧЕНИИ КАНДИДАТА, РЕКОМЕНДУЕМОГО ДЛЯ ИЗБРАНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА;

2) ДАННЫЕ О РУКОВОДЯЩЕМ РАБОТНИКЕ ИЛИ КАНДИДАТЕ.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЕДСТАВЛЕНЫ В ТЕЧЕНИЕ ТРИДЦАТИ ДНЕЙ СО ДНЯ ПРИНЯТИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА РЕШЕНИЯ О НАЗНАЧЕНИИ ДАННОГО КАНДИДАТА НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА.

РУКОВОДЯЩИЕ РАБОТНИКИ ЛОМБАРДА НЕ МОГУТ ИСПОЛНЯТЬ СВОИ ОБЯЗАННОСТИ ДО ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СВЫШЕ ТРЕХ МЕСЯЦЕВ.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ПРАВИЛ ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ, КОТОРЫЕ УТВЕРЖДАЮТСЯ ВЫСШИМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА И ДОЛЖНЫ СОДЕРЖАТЬ СЛЕДУЮЩУЮ ИНФОРМАЦИЮ:

1) ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ КРЕДИТОВ;

2) ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ КРЕДИТАМ;

3) СТАВКИ И ТАРИФЫ ЗА ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ;

4) ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЛОМБАРДА И ЕГО КЛИЕНТОВ, ИХ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ;

5) ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЗАЛОГОДАТЕЛЮ ДУБЛИКАТОВ ПРИ УТЕРЕ ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА;

6) ИНЫЕ УСЛОВИЯ.

ПРАВИЛА ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ РАЗМЕЩАЮТСЯ В МЕСТЕ, ДОСТУПНОМ ДЛЯ ОБОЗРЕНИЯ КЛИЕНТАМИ ЛОМБАРДА.

В СЛУЧАЕ НАРУШЕНИЯ ЛОМБАРДОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН К НЕМУ МОГУТ БЫТЬ ПРИМЕНЕНЫ:

1) ОГРАНИЧЕННЫЕ МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОМ О БАНКАХ;

2) НАЛОЖЕНИЕ И ВЗЫСКАНИЕ ШТРАФА ПО ОСНОВАНИЯМ, УСТАНОВЛЕННЫМ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН;

3) ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ЛИБО ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ ПО ОСНОВАНИЯМ.

АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПРОВОДИТ ИНСПЕКТИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ В СООТВЕТСТВИИ С ТРЕБОВАНИЯМИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬ ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА. ПРИ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛОВ ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ В ЧЕТЫРНАДЦАТИДНЕВНЫЙ СРОК ПОСЛЕ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА В ОРГАНАХ ЮСТИЦИИ ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛА С ПРИЛОЖЕНИЕМ СВИДЕТЕЛЬСТВА ОРГАНОВ ЮСТИЦИИ ОБ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА.

ЛОМБАРД МОЖЕТ БЫТЬ ЛИКВИДИРОВАН В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ:

1) ПО РЕШЕНИЮ УЧАСТНИКОВ ПРИ ДОБРОВОЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ;

2) ПО РЕШЕНИЮ СУДА В СЛУЧАЯХ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРИ ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ УСЛОВИЕМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ДОБРОВОЛЬНУЮ ЛИКВИДАЦИЮ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ ДОСТАТОЧНОСТЬ СРЕДСТВ ЛОМБАРДА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ ПО ЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ.

Вопросы для самопроверки. 1.

Что представляет собой кредитное товарищество? 2.

Каков порядок его создания? 3.

В чем заключается деятельность кредитного товарищества? 4.

Что представляет собой финансовая компания? 5.

В чем заключается деятельность финансовой компании? 6.

Какие существуют виды финансовых компаний? 7.

Что представляет собой ломбард? 8.

В чем заключается деятельность ломбарда?

Ломбард представляет собой коммерческую организацию, юридическое лицо, не являющееся банком, которое при наличии лицензии уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан правомочно осуществлять следующие виды банковских и иных операций в национальной валюте:

1) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легко реализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества;

2) осуществление лизинговой деятельности;

3) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

4) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений.

Лицензия на проведение ломбардных, лизинговых операций, операций по покупке, приему в залог, учету, хранению и продаже ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, выдается Национальным банком.

Ломбарды могут создаваться и осуществлять свою деятельность в форме хозяйственных товариществ. Полное наименование ломбарда должно в обязательном порядке содержать слово "ломбард". Учредителями и участниками ломбарда могут быть физические и юридические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан.

Для получения разрешения на открытие ломбарда необходимо представить в Национальный банк следующие документы:

1) заявление о выдаче разрешения на открытие ломбарда;

2) три нотариально удостоверенных экземпляра учредительных документов создаваемого ломбарда: учредительный договор (при наличии) и устав на государственном и русском языках.

Заявление о выдаче разрешения на открытие ломбарда рассматривается в течение одного месяца со дня представления последней дополнительной информации или дополнительно запрошенного документа.

Учредители обращаются в органы юстиции для государственной регистрации ломбарда не позднее одного месяца со дня получения разрешения на открытие ломбарда.

Отказ в выдаче разрешения на открытие ломбарда производится при несоответствии учредительных документов ломбарда действующему законодательству Республики Казахстан.

Национальный банк может отзывать выданное разрешение на открытие ломбарда по любому из следующих оснований:

1) обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве ломбарда недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение;

2) неполучение лицензии на проведение банковских операций в течение шести месяцев со дня государственной регистрации юридического лица в качестве ломбарда.

Назначение некоторых руководящих работников ломбарда требует предварительного согласования с Национальный банк. В частности, согласованию подлежат первый руководитель и главный бухгалтер ломбарда. Необходимым условием назначения на должность первого руководителя ломбарда является наличие высшего образования, на должность главного бухгалтера ломбарда - наличие высшего или соответствующего профилю работы среднего специального образования.

Для согласования кандидата ломбард представляет в Национальный банк следующие документы:

1) решение уполномоченного органа ломбарда о назначении кандидата, рекомендуемого для избрания на должность руководящего работника;

2) данные о руководящем работнике или кандидате.

Документы для согласования кандидата должны быть представлены в течение тридцати дней со дня принятия уполномоченным органом ломбарда решения о назначении данного кандидата на должность руководящего работника.

Руководящие работники ломбарда не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национальным банком свыше трех месяцев.

Ломбарды могут осуществлять свою деятельность только при наличии Правил об общих условиях проведения операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3) ставки и тарифы за проведение операций;

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;

6) иные условия.

Правила об общих условиях проведения операций размещаются в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

В случае нарушения ломбардом законодательства Республики Казахстан к нему могут быть применены:

1) ограниченные меры воздействия в соответствии с Законом о банках;

2) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;

3) приостановление либо отзыв лицензии по основаниям.

Национальный банк проводит инспектирование деятельности ломбардов в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан.

Ломбарды могут создавать филиалы и представительства. При открытии филиалов или представительств в четырнадцатидневный срок после учетной регистрации филиала в органах юстиции ломбард представляет в Национальный банк уведомление об открытии филиала с приложением свидетельства органов юстиции об учетной регистрации филиала или представительства.

Ломбард может быть ликвидирован в следующих случаях:

1) по решению участников при добровольной ликвидации;

2) по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан при принудительной ликвидации.

Обязательным условием для получения согласия Национального банка на добровольную ликвидацию ломбарда является достаточность средств ломбарда для осуществления расчетов по его обязательствам.

Вопросы для самопроверки.

1. Что представляет собой кредитное товарищество?

2. Каков порядок его создания?

3. В чем заключается деятельность кредитного товарищества?

4. Что представляет собой финансовая компания?

5. В чем заключается деятельность финансовой компании?

6. Какие существуют виды финансовых компаний?

7. Что представляет собой ломбард?

8. В чем заключается деятельность ломбарда?

Список литературы

1. Усенова Г.С. Финансовые рынки и посредники, М.: ЮРИСТ, 1999.

2. КидузллД.С. Финансовые институты, СПб: Питер, 2000 г.

3. Искаков У.М., БохаевД.Т. Финансовые рынки и посредники Алматы.: 2005 г.

Ломбард -- специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей.

Каждый из ломбардов имеет свои условия оценки, хранения и свои процентные ставки. Однако деятельность всех ломбардов регулируется следующими нормативными документами:

Гражданским Кодексом Республики Казахстан,

Законом РК «О залоге»,

Законом РК «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении перечня видов экономической деятельности с повышенным предпринимательским риском»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении Положения о порядке проведения ломбардных операций» и иными нормативными документами.

Ломбарды бывают государственными, коммерческими, частными и смешанного типа.

Ломбард работает по принципу выдачи ссуды под залог ценного имущества главным образом физическим лицам. Ссуды в ломбарде выдаются только совершеннолетним при предъявлении паспорта. Паспортные данные заносятся в договор, который заключается между клиентом и ломбардом.

После того, как вещь в ломбарде будет оценена, с получателем ссуды заключается договор, после чего клиенту выдают залоговый билет, на обратной стороне которого указывается кто, что, на какой срок и на каких условиях сдает в ломбард.

На хранение в ломбард принимаются: одежда, бытовая техника, ювелирные изделия и другие изделия из драгоценных металлов, автомобили.

Стоимость золота и ювелирных украшений регламентируется Министерством финансов. Причем оценивается только чистый вес драгоценного металла, а вот художественное оформление или инкрустированные в украшение драгоценные камни никакой роли не играют.

Закладывать имущество в ломбард можно на срок до одного месяца, а затем, при уплате набежавших процентов, этот срок можно продлить. В среднем процентные ставки в ломбардах составляют от 20 до 35% в месяц или около 1,5% в день (!). В большинстве своем процентные ставки зависят от срока, на который закладывается имущество и от стоимости такого имущества - чем больше срок залога - тем меньше процентная ставка.

При невозврате в установленный срок кредита, обеспеченного залогом имущества, ломбард реализует это имущество на комиссионных началах через торговые организации либо продает его самостоятельно (за исключением драгоценных металлов и изделий из них - их ломбарды обязаны сдавать в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней). В случае реализации ломбардом самостоятельно предмета залога, не пользующегося спросом, ломбард может снизить цену, а в случае если имущество остается нереализованным, ломбард может возвратить залогодателю предмет залога и взыскать долги через суд.

Получение денег в ломбарде можно сравнить с экспресс - кредитами или кредитами под залог, которые предоставляются некоторыми банками.

При получении экспресс - кредита в банке заложенное имущество у клиента не отбирается, пока он выплачивает кредит, а вот в ломбарде клиент на время лишается заложенной вещи. Проценты за пользование кредитом в банке существенно меньше.

Однако неоспоримым плюсом ломбарда является оперативность получения денег. Пока банк рассмотрит документы, изучит кредитную историю клиента, вынесет решение - пройдет время.

1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;

2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Ломбарды вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

2. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требование о страховании залогового имущества. Страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда.

3. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

4. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

5. Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3) ставки и тарифы за проведение операций;

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;

6) иные условия.

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности обязаны уведомить уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "О разрешениях и уведомлениях".

6. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему настоящим Кодексом, не действительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения настоящего Кодекса.

7. Ломбарды обязаны соблюдать требования, предусмотренные законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сноска. В статью 328 внесены изменения - Законами РК от 2 марта 1998 г. № 211; от 2 марта 2001 г. № 162; в редакции - от 23 декабря 2005 года № 107 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона № 107); от 02.08.2015 № 343-V (вводится в действие с 01.04.2016).

Параграф 4. ГАРАНТИЯ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

При открытии собственного дела будущие бизнесмены задаются часто вопросами с чего начать и как правильно оформить все документы. В нашей статье мы рассмотрим открытие ломбарда и обменного пункта с «нуля»: что для этого нужно, какие документы и разрешения требуются.

Открытие ломбарда

В целом открыть ломбард в Казахстане несложно. Самым главным в подобном бизнесе является соблюдению всех требований законодательных органов, которые были составлены для ломбардного бизнеса. Для осуществления деятельности ломбарда необходимо зарегистрировать ТОО с деятельностью ломбарда.

Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (часть 1 статьи 328 ГК РК).

Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1. Предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
2. Предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;
3. Ставки и тарифы за проведение операций;
4. Права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
5. Порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
6. Иные условия.

Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности обязаны уведомить уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "О разрешениях и уведомлениях".

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Кроме этих правил, в ломбарде должны иметься внутренние правила ломбарда, которые должны определять:

• структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;
• функции и полномочия службы внутреннего ­аудита, кредитного комитета и других, постоянно действующих органов (если они имеются);
• права и обязанности руководителей структурных подразделений;
• полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

Правовое регулирование деятельности ломбардов

Основные положения о деятельности ломбардов регламентированы статьей 328 Гражданского кодекса. Так, согласно пункту 1 данной статьи, принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами, деятельности которых являются:

1. Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества.
2. Учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Таким образом, операции в ломбарде в основном связаны с предоставлением займов, со скупкой, хранением драгоценных металлов, камней, автомобилей, бытовых вещей и т. д.

Зарегистрироваться в качестве ТОО

С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье « ».

Процедура регистрации в качестве ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой « », либо вы можете зарегистрировать через Центры обслуживания населения (